Mga Ilegal na Online na Pautang na Nagtatarget sa mga Canadian na may 1,800% na Interest Rate

Ano ang ibig sabihin nito para sa iyo: Kung naghahanap ka ng loan online, maaari kang maloko na umutang ng pera na may interest rate na sobrang taas na ilegal sa Canada. Ang mga loan na ito ay maaaring ikaw na ikulong sa isang cycle ng utang na halos imposibong takasan.

Isang kamakailang imbestigasyon ay nakakita ng isang sumasaboy na market para sa mga online na lender na nagtatarget sa mga Canadian na desperado na kailangan ng pera. Ang mga lender na ito ay nag-aalok ng mga loan na may annual interest rates na lumalampas sa 1,800%.

Upang mailagay ito sa tamang perspektibo, ang criminal interest rate sa Canada ay pangkalahatang naka-cap sa 60% taunan. Ang mga ilegal na lender na ito ay nagkakarga ng 30 beses sa legal na limit.

Ang Bitag ng Imposibleng Utang

Ang mga loan na ito ay hindi dinisenyo para mabayaran; ang layunin nila ay panatilihing nagbabayad ka nang nagbabayad.

Ipinakita ng imbestigasyon ang kwento ni Laura Pelletier sa Ottawa. Kinuha niya ang isang loan mula sa isang online na lender na hindi lisensyado sa kanyang probinsya. Ang annualized interest rate ay higit sa 1,800%.

Dahil mabilis na tumataas ang interest, madalas ay hindi kayang bayaran ng mga nag-uutang ang mga babayaran. Pinipilit silang kumuha ng mga bagong loan lang para mabayaran ang interest sa mga luma. Lumilikha ito ng isang cycle kung saan ang nag-uutang ay hindi talaga nakakababa ng principal amount.

Sino ang Naaapektuhan

• Mga tao na may mahinang credit: Ang mga indibidwal na hindi makakuha ng loan mula sa mga bangko o credit unions ang pangunahing target.
• Mga tao na nahaharap sa mga pinansyal na emerhensiya: Ang mga kailangan ng pera nang agad para sa renta o mga bayarin ay maaaring hindi na muna mag-cek ng kredensyal ng lender.
• Mga tao na walang savings: Nang walang pinansyal na cushion, madalas ay maramdaman ng mga nag-uutang na wala na silang ibang pagpipilian.

Ang Dapat Mong Gawin

1. Suriin kung may lisensya Bago mo ibigay ang anumang personal na impormasyon sa isang lender, suriin kung sila ay lisensyado na mag-operate sa iyong probinsya o teritoryo. Ang bawat probinsya ay may registry ng mga lisensyadong payday lenders at mga pinansyal na institusyon. Kung wala sila sa listahan, huwag mong gamitin sila.

2. Mag-ingat sa mga red flags Maging masyadong maingat kung nakakita ka ng mga pariralang ito:

• "No credit check"
• "Guaranteed approval"
• "Bad credit? No problem"

Ang mga legitimong lender ay laging nagsusuri ng iyong kakayahang magbayad (ability to repay). Ang "Guaranteed approval" ay isang malaking babala ng isang scam o isang predatory lender.

3. Kalkulahin ang gastos Huwag lang tumingin sa buwanang bayaran. Humingi ng annual percentage rate (APR). Kung ang APR ay higit sa 60% (o ang partikular na limit na itinakda ng iyong probinsya para sa mga payday loans), ito ay ilegal.

4. I-ulat sila Kung nakakuha ka na ng loan na may ilegal na mataas na interest rate:

• Huminto sa pagbabayad kung maaari, ngunit alamin ang iyong mga karapatan.
• Makipag-ugnay agad sa iyong panlalawigang consumer protection office.
• I-ulat ang lender sa Canadian Anti-Fraud Centre.

Bottom Line

Ang mga ilegal na online na lender ay gumagamit ng internet para umiwas sa mga batas ng Canada. Sila ay iniipit ang mga vulnerable na Canadian sa utang na may mga rate na tumaas hanggang 1,800%. Laging i-verify na ang isang lender ay lisensyado sa iyong probinsya bago magpirma ng anuman. Kung ang isang lender ay nangako ng "guaranteed approval" nang walang credit check, layuan mo na.