Ang Digmaang Heopolitikal ay Nagtutulak sa Mataas na Mortgage Rate sa Canada: Ang Dapat Malaman ng mga Homeowner
Ang Pangunahing Punto: Kung muling pinoproseso (renewing) o kumuha ka ng bagong mortgage, naging mas mahal ito. Ang mga fixed rate ng mortgage sa limang taon ay tumaas ng humigit-kumulang 0.25%. Nagdaragdag ito sa mga buwanang bayad para sa mga bagong borrower at sa mga muling nagpapanumbalik, na nagpapakipot pa lalo sa abot-kayang pagbabayad.
Ano ang Nangyayari?
Ang mga kamakailang pag-escalate sa Gitnang Silangan ay nagsisimula nang makaapekto sa merkado ng pabahay sa Canada. Sa partikular, ang mga tensyon na nakakaapekto sa Strait of Hormuz ay nagdulot ng pagtaas ng presyo ng langis. Ang instability na ito ay lumilikha ng hindi siguradong ekonomiya na kumakalat sa mga lender sa Canada.
Upang masaklaw ang kanilang sariling tumaas na gastos, ang mga bangko at lender ay nagtaas ng limang taong fixed mortgage rate ng mga 0.25%.
Ang pagtaas na ito ay tumatama sa isang merkado na noon ay mahina na. Ang TD Bank ay nagbabalik na ang mga muling pagbenta ng bahay at paglaki ng presyo ay magpapabagal sa natitirang bahagi ng taon.
Sino ang Naaapektuhan?
Mayroong dalawang pangunahing grupo na kailangang mag-ingat sa ngayon:
- Magsasaka (Homeowners) na muling nagpapanumbalik ng kanilang mortgage: Kung ang iyong fixed-rate mortgage ay due para sa renewal na tagsibol, mas mataas na rate ang iaalok sa iyo kumpara sa nakikita mo sa mga kasalukuyang patalastas. Kailangan mong i-budget ang isang mas mataas na buwanang bayad.
- Mga bagong bumibili ng bahay: Sinuman na subok bumili ng bahay ngayon ay harapin ang mas mataas na gastos sa pagpapautang. Ginagawa nitong mas mahirap na dumaan sa mortgage stress test at binabawasan ang halaga ng bahay na maaari mong maipagbili.
Variable vs. Fixed: Isang Mahirap na Pagpipilian
Ang Bank of Canada ay nanatiling hindi nagbabago ang kanilang benchmark rate sa 2.25%. Dahil dito, ang mga variable-rate mortgage ay mukhang mas mura kaysa sa mga fixed rate.
Gayunpaman, minumungkahi ng mga eksperto na maging maingat. Ang digmaang heopolitikal ay nagpapakababa ng hindi matiyak na kinabukasan. Kung hindi ka komportable sa panganib, o kung pinipilit mo na ang iyong budget hanggang sa hangganan, ang isang fixed rate ay maaaring maging mas ligtas na long-term bet sa ngayon, bagama't mas mahal ito.
Ang Dapat Mong Gawin
Kung nasa merkado ka ng bahay o kailangang mag-renew na, gawin ang mga sumusunod na hakbang:
- I-calculate ang mga numero: Ang 0.25% na pagtaas ay maaaring mukhang hindi masyado, ngunit nagkakaroon ito ng halaga. Sa isang malaking mortgage, maaari itong magdagdag ng daan-daang dolyar sa iyong taunang gastos sa pabahay. Gumamit ng online mortgage calculator upang makita ang mga bagong numero.
- Maghanap ng iba: Huwag tanggapin lang ang unang rate na inaalok ng iyong kasalukuyang bangko sa renewal. Ang iba't ibang lender ay iba ang reaksiyon sa mga pagbabagong ito sa merkado.
- Tingnan ang supply: Kung nakatira ka sa Greater Toronto Area, mayroon kasalukuyang mataas na supply ng mga bahay. Nagbibigay ito sa iyo ng mas higit na kapangyarihang makipag-usap. Maaaring makapagnegosyo ka ng mas mababang presyo ng bahay upang ma-offset ang mas mataas na mortgage rate.
- Kumuha ng pre-approval: Kung bumibili ka, kumuha ng pre-approval upang ma-lock in ang isang rate sa loob ng 90 hanggang 120 araw. Pinoprotektahan ka nito mula sa mga biglaang pagtaas habang naghahanap ka ng bahay.
Buod
- Tumaas ang mga rate: Ang mga fixed rate sa limang taon ay tumaas ng 0.25% dahil sa pandaigdigang instability.
- Mabagal ang merkado: Inaasahang bababa ang mga benta ng pabahay at paglaki ng presyo sa taong ito.
- Maging maingat: Ang mga variable rate ay mas mura, ngunit ang mga fixed rate ay nag-aalok ng kaligtasan sa isang volatile na mundo.
- Mag-budget para sa mas marami: Maghanda para sa mas mataas na buwanang bayad kung muling nagpapanumbalik ka na tagsibol.