房贷利率降至 4.04%：如何锁定最低的 5 年期固定利率

好消息： 如果您近期计划购房或续签房贷，您现在可以获得低至 4.04% 的 5 年期固定利率。与大银行的平均水平相比，这是一个大幅下降，每月可以为您节省数百加元。

在过去两年里，高利率使得购房成本居高不下。近期的下降是市场风向转向有利于借款方的首个明显迹象之一。

您需要了解的关键数据

截至 2026 年 5 月，房地产市场与 2024 年相比已大不相同。以下是当前数据的详细分析：

• 最低可用利率： 4.04%（5 年期固定投保房贷）。
• 全国平均利率： 4.82%。
• 差距： 市场上最优利率与全国平均利率之间相差近 0.80%。

尽管加拿大央行最近将其政策利率维持在 2.25%，但市场分析师认为固定利率将继续下降。预测显示，随着债券收益率的调整，5 年期固定利率可能在年底前降至 3.6% 至 4.6% 之间。

这对您的钱包意味着什么

银行挂牌利率与市场最低利率之间的差距巨大。

让我们看一个典型的房贷案例。假设您有一笔 $500,000 的房贷，摊销期限为 25 年。

• 按 4.82%（平均利率）： 您的月供约为 $2,846。
• 按 4.04%（最低利率）： 您的月供约为 $2,636。

节省金额： 通过锁定较低的利率，您每月可以节省 $210。在一个 5 年期的期限内，这相当于 $12,600 的现金留在了您的口袋里，而不是流进了银行。

谁会受到影响？

这一消息影响着三类特定的加拿大人：

1. 首次购房者： 您的购买力刚刚提升了。较低的利率意味着在月供不变的情况下，您可以负担得起稍贵一点的房子，或者以更少的成本购买您心仪的房子。
2. 续签者： 如果您的房贷在未来 120 天内到期续签，不要只是简单地在银行寄来的表格上签字。您通常有资格享受这些较低的利率，但您必须主动提出要求，或者更换贷款机构才能获得这些利率。
3. 浮动利率持有者： 如果您目前正深受浮动利率飙升的困扰，转而锁定低固定利率能给您带来安心。

您现在应该做什么

不要等到利率跌至绝对谷底才行动。以下是您的行动步骤：

1. 检查您的触发利率： 如果您持有浮动利率，请计算一下转换为 4.04% 的固定利率是否能降低您的月供。
2. 使用比价工具： 不要只咨询一家银行。使用房贷利率比价网站或联系房贷经纪人，查看所有提供 4.04% 利率的贷款机构名单。
3. 获得预批： 如果您正在买房，现在就锁定一个利率保持。这可以在利率上涨时保护您，但如果在您交房前利率下降，通常允许您享受更低的利率。
4. 阅读细则： 确保这个 "4.04%" 的利率适用于您想要的期限（5 年期固定），并检查它是否属于“投保”房贷（这种房贷首付低于 20%，但通常能获得更低的利率）。

总结

6% 和 7% 的房贷利率时代正在逐渐消退。随着最低的 5 年期固定利率目前处于 4.04%，加拿大人拥有了一个降低住房成本的真正机会。

如果您在续签时直接接受银行的第一次报价，您很可能会多付钱。花十分钟时间今天就对比一下利率，以确保您获得最优惠的交易。

来源: Nesto Mortgage Rates