加拿大10年期国债收益率上涨：这对您的抵押贷款和储蓄意味着什么
核心结论： 借贷成本即将略有上升，但储蓄收益将有所增加。如果您即将面临固定利率抵押贷款的续签，您可能会看到比一个月前更高的利率。
加拿大10年期国债收益率已攀升至 3.55%。这较近期的低点 3.48% 有所上升。
为什么这对您很重要？10年期收益率是银行用于设定固定利率抵押贷款价格的基准。当这个数字上升时，购房的借贷成本通常也会随之上涨。
以下是正在发生的情况及其对您财务的影响。
为什么利率在上涨？
这种上涨主要由两个主要因素推动：油价和通胀数据。
- 通胀： 近期数据显示通胀率维持在 2.4%。这仍略高于加拿大央行理想的通胀目标。
- 石油与地缘政治： 人们担忧中东地区的供应中断。这正在推高能源成本。
由于这些因素，投资者要求政府债券提供更高的回报。随后，贷款机构将这些更高的成本转嫁给消费者。
谁会受到影响？
1. 拥有固定利率抵押贷款的房主 如果您的抵押贷款即将续签，您会感受到这一点。固定抵押贷款利率与债券市场直接挂钩。我们今年早些时候看到的利率持续下降趋势可能会暂停或逆转。
2. 购房者 如果您现在正在购房，不要指望能获得几周前那样的超低固定利率。您将需要按略高的利率通过资格审核。
3. 储蓄者 如果您手头有现金，这是个好消息。较高的债券收益率通常会带来更好的担保投资证和高息储蓄账户的利率。银行需要您的存款来为他们的放贷提供资金。
您应该怎么做
如果您正在购房：
- 立即获得预批： 如果您找到了满意的利率，就锁定它。利率每天都在变化。
- 对您的预算进行压力测试： 使用比您获得的报价高出 0.5% 到 1% 的利率来计算您的月供。确保如果利率再次小幅上涨，您仍然负担得起。
如果您正在续签抵押贷款：
- 尽早开始： 不要等到您的抵押贷款到期的那一周。在您的续签日期前 120 天（约 4 个月）联系您的贷款机构或经纪人。这能让您有时间货比三家。
- 考虑浮动利率： 虽然固定利率与债券挂钩，但浮动利率与加拿大央行的隔夜利率挂钩。加拿大央行最近维持了利率稳定。浮动利率可能会提供较低的短期还款额，但带有未来上升的风险。
如果您是储蓄者：
- 货比三家找 GICs： 寻找那些将这些较高收益率传递给客户的金融机构。您可能会发现 1 年期或 2 年期 GIC 提供的回报优于上个月。
- 锁定更长期限： 如果您依赖利息收入，在利率可能再次下降之前，购买更长期的 GIC 可能是一个明智之举。
总结
借贷成本的下降暂时遇到了阻碍。随着10年期国债收益率达到 3.55%，固定抵押贷款利率可能会在一段时间内保持较高水平。
- 借款人： 为略高的成本做好预算。
- 储蓄者： 寻找 GICs 和储蓄账户上改善的回报。