您多缴税了吗？优化税务策略的5种方法

这对您意味着什么： 您每年可能白白损失数千加元。许多加拿大人正在给政府提供无息贷款，或者错过了合法降低税单的方法。

最近的分析显示，去年加拿大人收到的退税总额超过 450亿加元。虽然退税感觉像是一笔奖金，但这实际上意味着您在一年中缴纳了过多的税款。这笔钱本可以在您的口袋里为您服务，而不是闲置在政府那里。

以下是停止多缴税款并优化税务策略的方法。

1. 停止提供无息贷款

如果您每年春天都能获得一大笔退税，说明您全年都在多缴税款。从本质上讲，您是在免费借钱给政府。

您应该调整税务扣缴额，而不是等待一次性付款。这意味着每次发工资时扣除的税款减少，从而增加您的月度现金流。

您应该怎么做： 如果您总是获得大额退税，请向加拿大税务局（CRA）提交 Form T1213。该表格要求您的雇主减少从您工资单中扣除的税款金额。

2. 修正您的“资产配置”

这不仅关乎您投资了什么，还关乎您在哪里持有这些资产。这被称为“资产配置”。在错误的账户中持有错误类型的投资，可能会引发对利息和股息的不必要征税。

通常，您希望将产生高利息的投资（如债券）放在注册账户（如 RRSP）中，以保护这些收益免于征税。而产生资本利得（税率较低）的投资，通常更适合放在非注册账户中。

您应该怎么做： 审查您的投资组合。确保在您拥有 RRSP 或 TFSA 额度空间的情况下，不要将高税负的利息产生类资产放在非注册账户中。

3. 最大化注册账户

您是否正在使用所有可用的工具？许多加拿大人错过了特定账户提供的免税增长机会。

• RRSP (Registered Retirement Savings Plan)： 降低您当前的应税收入。
• TFSA (Tax-Free Savings Account)： 获得免税增长。
• FHSA (First Home Savings Account)： 帮助您利用免税储蓄和供款抵免税额购买首套住房。

您应该怎么做： 检查您的供款额度。如果您正在为购房储蓄，请确保您正在使用 FHSA。如果您正在为退休储蓄，请在 RRSP（为了现在的税收减免）和 TFSA（为了未来的免税收入）之间平衡您的供款。

4. 分割您的养老金收入

如果您即将退休或已经退休，这是一个重大机会。“养老金收入分割”允许您将高达 50% 的合格养老金收入与您的配偶或普通法伴侣进行分割。

如果一方伴侣的收入明显高于另一方，这可以显著降低您的家庭税单。它还可以帮助避免 Old Age Security (OAS) 的追回（clawback），即当您的收入过高时发生的福利缩减。

您应该怎么做： 如果您收到养老金收入，请在报税时提交必要的表格，将这部分收入与您的伴侣进行分割。

5. 检查您过去的报税记录

您知道您可以回头修正错误吗？数据显示，65% 的加拿大人不知道他们可以修改过去的报税单以申领错过的抵免额。

对过往报税记录的审查通常会揭示错过的扣除项和福利。平均而言，审查发现每人平均有 2,900加元 的未申领福利。

您应该怎么做： 如果您认为您在前几年错过了扣除项或抵免额，您可以申请调整。您通常有长达 10 年的时间来进行更改。

谁会受到影响？

• 雇员： 任何领取稳定工资并获得大额退税的人。
• 投资者： 在非注册账户持有投资且本可以缴纳较少税款的人。
• 长者/夫妇： 领取养老金收入的退休人员。
• 购房者： 任何为购买首套住房而储蓄的人。

总结

大额退税是税务规划不佳的迹象，而非意外之财。通过调整您的扣缴额、优化投资持有位置以及利用养老金分割，您可以在全年中保留更多的资金。不要把钱留在桌面上——今天就检查您的策略吧。