每日利率更新：房贷利率跌破 4%，GIC 收益率高达 5%
钱包的好消息： 如果您是即将续签房贷的房主，或者是寻求安全回报的储蓄者，当前的金融环境正向有利于您的方向转变。借贷成本正在下降，而储蓄利率依然保持高位。
以下是您需要了解的关键数据以及如何利用它们。
关键数据
根据 WOWA 的最新市场数据，贷款机构之间的竞争日趋激烈。
对于借款人（房贷）：
- 浮动利率： 低至 3.30%。
- 5 年期固定利率： 低至 3.89% 到 3.99%。
- 再融资/无保险贷款： 略高，通常起始于 4.09% 以上。
对于储蓄者（GIC 和储蓄）：
- 符合 FHSA 资格的 GIC： 1 年期利率高达 5.00%。
- 标准 1 年期 GIC： 平均利率介于 3.65% 和 3.75% 之间。
- 高息储蓄： 高达 3.50%（可能需要支付月费）。
谁会受到影响？
- 即将到期的房主： 如果您的房贷期限即将届满，您不必再被迫接受过去两年那种高利率。您可能会发现月供大幅下降。
- 首次购房者： 固定利率的下降让每月的预算规划变得更加容易。此外，符合 FHSA 资格的 GIC 高达 5.00% 的利率，能让您的首付资金实现免税增长。
- 储蓄者： 如果您的现金闲置在普通支票账户中，收益接近 0%，那么您正在失去购买力。将资金转入 GIC 或高息储蓄账户（HISA）可以产生有保证的收益。
您应该怎么做
如果您正在借款：
- 不要自动续签： 如果银行寄给您续签通知，不要直接签字。那个利率通常不是他们能提供的最优报价。致电银行或通过经纪人谈判，争取将利率降至当前市场低位（接近 3.89%）。
- 比较浮动与固定利率： 浮动利率低至 3.30%，与固定利率相比，您现在可以省下一些钱。然而，3.89% 的固定利率能为您买来“安稳觉”。如果您担心利率会回升，请锁定固定利率。
- 检查违约金： 如果您打算通过打破当前房贷合同来获取这些低利率，请先计算一下违约金。除非您的续签日期非常临近，否则通常得不偿失。
如果您正在储蓄：
- 锁定 GIC： 储蓄利率预计最终会下降。如果您有一年内不需要使用的资金，现在锁定 1 年期 GIC，以便在利率下跌之前确保获得 3.65% 至 5.00% 的回报。
- 留意费用： 一些高息储蓄账户提供高达 3.50% 的利率，但会收取月费。请确保这笔费用不会抵消掉您的利息收益。
总结
极低利率的时代尚未完全回归，但压力正在缓解。借款人现在可以获得低于 4% 的固定利率，这为续签时提供了喘息的机会。储蓄者仍有机会锁定短期 GIC 5% 的回报，特别是通过 FHSA。
今天花 15 分钟时间，将您当前的利率与上述数据进行对比。如果差距超过 0.5%，那就是时候致电银行或更换银行了。