加拿大央行警告：房价下跌或使多伦多借款人在续贷时陷入困境
如果你在多伦多拥有一套高额抵押贷款的房产，那么在续贷时可能会面临严重问题。加拿大央行警告称，房价下跌可能导致部分借款人无法再融资，迫使他们出售房产或接受大幅提高的还款额。
以下是你需要了解的信息。
这对你意味着什么
关键风险在于：当你的抵押贷款到期续贷时，你可能没有足够的房屋净值来更换新的贷款机构。如果你的房产价值大幅下跌，你可能会被锁定在当前贷款机构的续贷条款中——而这些条款可能远高于你的预期。
加拿大房价较2022年峰值已下跌约20%。跌幅最大的地区是安大略省和不列颠哥伦比亚省。
需要关注的关键数据
- 全国范围内，4% 的借款人在2027年续贷时可能无法再融资
- 多伦多地区，9% 的借款人在2027年续贷时面临这一风险
- 如果房价再下跌10%，全国范围内这一比例将跃升至7%，多伦多则达到12%
- 贷款收入比超过450% 的借款人风险最高
- 风险最大的人群：2022-2023年办理抵押贷款的借款人
受影响人群
这一警告针对特定群体：
- 多伦多地区高负债水平的房主
- 在多伦多和温哥华购买楼花的公寓买家
- 房屋净值低于20% 的借款人
- 未来12-18个月内续贷且位于房价大幅下跌地区的任何人
好消息是？过去一年续贷的借款人中，超过90% 的利率低于他们最初获批时的水平。许多人延长了还款期限以保持月供可控。整体抵押贷款拖欠率仍然较低。
你应该做什么
如果你即将续贷，尤其是在多伦多或其他房价大幅下跌的地区，请采取以下步骤：
- 检查你房屋的当前价值——利用你所在社区近期的成交记录来估算你的净值状况
- 计算你的净值——如果你的净值低于20%，你可能无法通过新贷款机构进行再融资
- 尽早与当前贷款机构沟通——至少在续贷日期前4-6个月询问续贷选项
- 考虑延长还款期限——这可以降低你的月供
- 考虑转为固定利率——这可以锁定你的还款额，防范未来利率上调
- 如果遇到困难，寻求帮助——联系非营利信用咨询机构或贷款机构的困难处理部门
加拿大央行预计续贷冲击将在2027年底前缓解。但就目前而言，提前规划至关重要。
总结
房价下跌正在给多伦多地区部分借款人带来真实风险。如果你负债高、净值低，续贷时可能面临麻烦。立即检查你的房屋价值，尽早与贷款机构沟通，并探索你的选项。大多数借款人不会有大问题，但高风险群体需要立即行动，以避免被迫出售房产或面临无法承受的还款额。
来源：加拿大央行金融稳定报告，据Canadian Mortgage Trends报道