汽车负担能力危机：针对加拿大买家的全新预算规则
核心结论： 为了保持财务安全，您在车辆总成本上的支出不应超过每月税后收入的 10% 到 15%。随着整个加拿大汽车价格的飙升，许多人发现坚持旧的 10% 规则已变得不可能，但专家警告说，超过 15% 会使您面临严重的债务风险。
汽车买家面临的新现实
多年来，理财专家一直告诉加拿大人，买车的支出不应超过收入的 10%。然而，由于高利率和汽车价格飙升，对于许多家庭来说，这一严格的规则已经过时。
一份新的报告表明，虽然 10% 仍然是财务健康的“黄金标准”，但将支出提高到税后收入的 15% 被认为是一个更现实的目标。在极端情况下——例如您的住房成本非常低——您或许可以勉强达到 20%，但专家警告这存在风险。
具体数字是怎样的
至关重要的是要记住，这个百分比必须涵盖 所有费用：贷款还款、保险、汽油和保养。这不仅仅是您支付给经销商的钱。
根据典型的每月税后收入，预算细分如下：
- 每月税后收入 5,000 加元：
- 10% 目标： 每月总计 500 加元
- 15% 现实上限： 每月总计 750 加元
- 每月税后收入 8,600 加元：
- 10% 目标： 每月总计 860 加元
- 15% 现实上限： 每月总计 1,290 加元
如果仅您的车贷还款就是 800 加元，而您的保险和汽油费用又额外花费 400 加元，那么您就已经超出了预算上限。
谁受到了影响？
- 新车购物者： 寻找全新车辆的加拿大人感受最为强烈，因为高昂的价格和融资成本推高了月供。
- 固定收入家庭： 任何有固定月度预算的人都需要小心，不要让一项贬值资产（汽车）吞噬了购买必需品的资金。
- 续约买家： 那些即将结束租约或贷款、习惯了旧有的较低还款利率的加拿大人，可能会对当前的利率感到震惊。
您应该怎么做
在您去经销商处或签署任何文件之前，请采取以下步骤：
- 计算您的“总”预算： 查看您的银行对账单，了解您的 净 薪资（税后收入）。将该数字乘以 0.10（理想值）或 0.15（上限）。这是您所有汽车费用的硬性上限。
- 先获取保险报价： 不要凭猜测。致电保险公司，获取您想购买的特定车型的估算价格。将此估算成本加到您的汽油预算中。
- 从上限中减去费用： 取您的总上限（例如 750 加元）并减去您估算的保险和汽油费用。剩下的就是您每月能承担的最大贷款还款额。
- 调整您的期望： 如果您想要的车的贷款还款额超过了剩余金额，您必须考虑更便宜的车型、二手车，或更长的贷款期限（尽管更长的期限意味着支付更多的利息）。
总结
汽车是贬值资产，意味着它们会随着时间的推移而失去价值。在汽车上花费过多的收入会危及您支付住房和食物的能力。虽然市场昂贵，但将您的总交通成本控制在税后收入的 15% 以下，是保护您财务未来的最佳方式。
来源：Driving.ca