警告：15万加拿大人面临房贷续签风险

这对您意味着什么： 如果您的房贷在未来两年内到期续签，您可能会面临巨大的财务冲击。加拿大最高银行业监管机构发出的一项新警告表明，房价下跌加上高利率可能会阻止一些房主为其房屋进行再融资。这可能会迫使您出售房产或支付高得多的月供。

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加拿大最高银行业监管机构——加拿大金融机构监管办公室 (OSFI) 针对房贷续签的现状发出了警告。监管负责人 Peter Routledge 估计，在未来两年内尝试为房贷再融资时，15万借款人可能面临巨大的财务压力。

这个问题源于经济因素造成的“双重打击”：

1. 高利率： 利率居高不下，这增加了借款的月度成本。
2. 房价下跌： 在一些市场，房价已经下跌，减少了您在房产中拥有的资产净值。

虽然 15 万人是一个庞大的数字，但值得注意的是，这一群体仅占在此期间续签的 210 万笔房贷 总数的一小部分。然而，对于受影响的具体家庭来说，影响可能是严重的。

谁受影响

OSFI 已确定导致这 15 万借款人处于弱势的具体风险因素。如果您符合以下情况，您的风险最高：

• 高贷款价值比 (LTV)： 您的 LTV 比率 超过 80%。这意味着您拥有的房屋价值不到 20%（您的首付加上已偿还的本金与房屋当前价值相比很小）。
• 高偿债比率： 您已经将收入的很大一部分用于偿还债务。
• 续签日期： 您的房贷将在未来 24 个月内到期续签。

如果您购房后房屋价值大幅下跌，您可能没有足够的资产净值来获得与新贷款机构甚至当前贷款机构的再融资交易。

您应该怎么做

如果您即将续签，请不要等到最后一刻。贷款机构通常会在期限结束前 30 天发送续签通知，但您需要立即开始规划。

1. 立即核算您的数据 计算您当前的 贷款价值比 (LTV)。

• 示例： 如果您欠房贷 40 万美元，而您的房子现在值 45 万美元，您的 LTV 就是 88%。这使您处于 OSFI 提及的高风险区域。

2. 计算您潜在的新月供 使用房贷计算器查看按当前利率计算您的月供会是多少。不要假设您有资格获得与现在相同的利率。

3. 尽早联系您的贷款机构 不要等待续签信函。立即联系您的银行或房贷经纪人讨论您的情况。如果您担心在续签时没有资格再融资，请询问：

• 延长摊销期限（以降低月供）。
• 困难计划或提取资产净值的选项。

总结

虽然绝大多数续签房贷的 210 万加拿大人不会有问题，但特定的高杠杆借款人群体（即资产净值少于 20% 的人）面临无法再融资的风险。如果您在未来两年内有房贷续签，请今天就检查您的资产净值和债务水平，以确保不会措手不及。