加拿大退休储蓄缺口：这对你的未来意味着什么
关键影响： 如果你在一家中小企业工作，很可能没有职场退休计划。这可能导致你在退休后陷入财务困境。但新的低成本选择以及拟议中的税收抵免政策，或许很快能让你的雇主更容易帮你储蓄。
超过900万加拿大劳动者无法享受职场退休计划。这个数字非常庞大。在员工人数为5至499人的雇主中，只有不到五分之一提供退休福利。而在美国，近一半的雇主会提供。
这一缺口正在损害加拿大人的利益。在2025年全球养老金指数中，加拿大在52个国家中仅排名第16位。主要原因是什么？职场退休计划的覆盖率不足。
没有职场退休计划，许多退休人员只能依赖个人储蓄。但个人储蓄可能并不稳定。这意味着晚年生活会面临更大的财务压力。
正在发生哪些变化？
两大进展可能带来帮助：
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永明金融（Sun Life）的新职场储蓄计划 – 该计划针对中小企业。提供注册退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄账户（TFSA）选项。无设立费，也无最低金额要求。这使得小企业更容易提供退休福利。
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C.D. Howe研究所提出的税收抵免建议 – 这将鼓励更多小企业提供退休计划。该建议包括：
- 初创成本方面，每年最高5000加元，连续三年
- 每位符合条件的、年收入低于15万加元的员工，每年最高1000加元
这些变化可能帮助更多加拿大人通过工作为退休储蓄。
谁受到影响？
- 中小企业员工 – 你受影响最大。超过80%的这些雇主不提供退休计划。
- 自雇加拿大人 – 你同样缺乏职场储蓄选项。
- 兼职或合同工 – 你也常常无法享受福利。
- 任何没有职场养老金的人 – 你需要依赖个人储蓄以及加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）等政府项目。
你应该怎么做
- 向雇主询问新的低成本计划 – 永明金融的计划无设立费或最低金额要求。你的老板可能还不知道。
- 倡导建立职场计划 – 与人力资源部门或经理沟通。提及拟议中的税收抵免政策。这可能会让公司负担得起提供计划。
- 开设个人RRSP或TFSA – 如果没有职场储蓄，就自己开始。即使小额储蓄，日积月累也会可观。
- 查看你的CPP和OAS估算 – 政府项目有帮助，但无法覆盖你所有的退休需求。了解你能获得多少。
- 保持关注 – 留意拟议税收抵免的最新进展。如果通过，更多雇主可能会提供计划。
核心要点
超过900万加拿大人没有职场退休计划。这是一个严重的问题。但永明金融新的低成本选择以及拟议中的税收抵免政策可能会改变现状。如果你在中小企业工作，向雇主询问这些选项。如果你是自雇人士，就自己开始储蓄。行动越早，你的退休生活就越有保障。
来源：《环球邮报》