非法网络贷款机构以 1,800% 的利率瞄准加拿大人

这对您意味着什么： 如果您正在网上寻找贷款，您可能会被诱骗借入利率极高的资金，这种利率在加拿大是非法的。这些贷款可能会使您陷入一个几乎无法逃脱的债务循环。

最近的一项调查发现，针对急需现金的加拿大人的网络贷款市场正在蓬勃发展。这些贷款机构提供的贷款年利率超过 1,800%。

为了让大家有个直观的了解，加拿大的刑事利率通常上限为每年 60%。这些非法放贷者收取的费用是法律限额的 30 倍。

无法偿还的债务陷阱

这些贷款的设计初衷就不是为了让您还清，而是为了让您不断还款。

这项调查重点介绍了渥太华的 Laura Pelletier 的经历。她从一家未在她所在省份获得许可的网络贷款机构借了一笔钱。其年化利率超过 1,800%。

由于利息累积得非常快，借款人往往无力偿还。这迫使他们借入 新贷款只是为了偿还旧贷款的利息。这就造成了一个循环，借款人实际上从未真正偿还过本金。

谁受影响

• 信用记录不佳的人： 无法从银行或信用合作社获得贷款的个人是主要目标。
• 面临财务紧急情况的人： 那些需要立即支付房租或账单的人可能会跳过检查贷款机构资质的步骤。
• 没有积蓄的人： 由于没有资金缓冲，这些借款人往往觉得别无选择。

您应该怎么做

1. 检查许可证 在向贷款机构提供任何个人信息之前，请检查它们是否有权在您所在的省份或地区开展业务。每个省份都有持牌发薪日贷款机构和金融机构的登记册。如果它们不在名单上，请不要使用。

2. 警惕危险信号 如果您看到以下短语，请务必格外小心：

• "No credit check"（无信用检查）
• "Guaranteed approval"（保证批准）
• "Bad credit? No problem"（信用不良？没问题）

合法的贷款机构总是会检查您的还款能力。"Guaranteed approval"（保证批准）是诈骗或掠夺性贷款机构的主要警示信号。

3. 计算成本 不要只看每月还款额。询问 年利率 (APR)。如果年利率超过 60%（或您所在省份对发薪日贷款规定的具体限额），那就是非法的。

4. 举报他们 如果您已经借了利率过高的非法贷款：

• 如果可以，停止付款，但要了解您的权利。
• 立即联系您所在省份的消费者保护办公室。
• 向加拿大反诈骗中心举报该贷款机构。

总结

非法网络贷款机构正在利用互联网绕过加拿大法律。它们以高达 1,800% 的利率将弱势的加拿大人困在债务中。在签署任何文件之前，务必核实贷款机构在您所在的省份是否持有许可证。如果贷款机构承诺在不进行信用检查的情况下 "guaranteed approval"（保证批准），请立即离开。