加拿大实际退休年龄为67-68岁：这对你的CPP和OAS意味着什么
关键影响： 如果你计划在65岁退休，可能需要重新考虑时间表。最新数据显示，大多数加拿大人实际退休年龄为67或68岁。对许多人来说，这并非自愿选择，而是经济上的无奈之举。
虽然加拿大官方退休年龄是65岁，但现实是预期寿命已跃升至82岁（1965年为72岁）。许多老年人根本没有足够的储蓄来支撑17年的退休生活。因此，65至69岁仍在工作的人数在过去25年间翻了一番，目前达到30%。
这一变化直接影响你的加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）福利。如果你将领取这些福利的时间推迟到65岁以后，每月领取金额将显著增加。
延迟领取CPP和OAS如何增加收入
道理很简单：等待时间越长，领取金额越多。
- CPP： 每延迟一年（65岁后），福利金增加8.4%，最高可至70岁。
- OAS： 每延迟一年（65岁后），福利金增加7.2%，最高可至70岁。
示例： 如果将CPP和OAS从65岁延迟到70岁领取，这两项计划的月收入总和可能比65岁开始领取高出约40%至50%。
不过，这一策略只有在你有其他收入或储蓄支撑这五年生活的情况下才有效。
受影响人群
这一消息几乎影响所有加拿大人，尤其是：
- 50至64岁的加拿大人： 你们正处于关键规划期。需要决定是否能在65岁停止工作，还是应计划工作到67或68岁。
- 接近65岁的加拿大人： 你们面临具体选择：可以立即以较低金额领取CPP和OAS，或推迟领取以获得更高金额。
- 较年轻的加拿大人（40岁以下）： 你们有时间调整。应假设自己至少工作到67岁，并据此进行储蓄。
- 自雇人士： 你们没有公司养老金，最可能感受到继续工作的经济压力。
你应该做什么
不要等到64岁才考虑这个问题。现在采取以下步骤：
- 查看你的CPP缴费记录。 登录你的"我的加拿大服务账户"，查看60岁、65岁和70岁的预估福利金。
- 使用在线计算器。 比较65岁、67岁和70岁开始领取CPP和OAS的终身总收入。
- 评估你的储蓄。 如果RRSP和TFSA余额较低，你可能需要计划延长工作年限。
- 立即增加缴款。 如果你未满50岁，增加RRSP和TFSA缴款。即使小幅增加，长期复利效应也相当可观。
- 考虑健康状况。 如果你从事体力劳动或有健康问题，延迟退休可能不现实。请将此因素纳入计划。
总结
对许多加拿大人来说，在65岁舒适退休的时代已经结束。实际退休年龄现在是67或68岁。延迟领取CPP和OAS福利可以让你获得更高的月收入，但这需要你继续工作或有其他储蓄来填补空白。调整计划的最佳时机就是今天。
来源：《环球邮报》